理財?shù)姆桨?集錦6篇)。

不管項目能不能進行，提前預(yù)備方案就是我們必須要做的，方案是預(yù)算及方法等的書面計劃，想要學(xué)習(xí)“理財?shù)姆桨浮钡南嚓P(guān)知識嗎讓欄目小編帶您了解一下，為方便日后閱讀建議將此頁和我們的網(wǎng)站加入收藏夾！

理財?shù)姆桨?篇1

概述

對于家庭收入月均在債券型、混合型基金以及貨幣市場基金按房產(chǎn)投資和購買保險等手段合理避稅。

保險規(guī)劃

1.推薦原則

(1)盡量貼近客戶的觀念?？蛻羝糜谙M型保險，所以理財師在挑選產(chǎn)品時，只選擇了消費型險種，保障年限在30年之內(nèi)。

(不浪費保費，盡量在客戶的預(yù)算范圍之內(nèi)執(zhí)行。

(身體狀況好的條件，推薦選擇最優(yōu)質(zhì)費率的'產(chǎn)品，以降低保費，最大程度地做實保障。

2. 怎么利用保險避稅?

通過購買人身保險避稅的說法目前還不具備可操作性。在國外，購買保險可以避稅，但是國內(nèi)的保險和稅收環(huán)境與國外不同。通過保險避稅通常有兩種方式，一種是個稅遞延型年金，一是遺產(chǎn)稅，而這兩者國內(nèi)都沒有開始實行。

他指出，在已征收遺產(chǎn)稅的國家或地區(qū)，被保險人在投保之前需先評估自身名下資產(chǎn)，充分考慮到未來傳承部分并結(jié)合當(dāng)?shù)剡z產(chǎn)稅稅率，才能計算出未來應(yīng)繳納的稅費總額，在我國尚未通過遺產(chǎn)稅法案的前提下，能否征收、按照怎樣的稅率征收均是未知，現(xiàn)在談?wù)撨@個問題未免有點操之過急。

據(jù)大都會人壽的一份研究報告，上海、江蘇、浙江、廣東五省市占全國保值成為主要訴求。

因此，盡管遺產(chǎn)稅的靴子尚未落地，保險作為財富傳承的一個重要手段正在受到各保險公司的重視，多家公司開始研發(fā)高端壽險產(chǎn)品或成立相關(guān)財富管理部門。郝演蘇說，銀行儲蓄、證券與貴金屬投資和保險理財構(gòu)成財富管理的三駕馬車，其中功能各有差異，但財富管理的本質(zhì)屬性完全相同，保險公司重視高凈值人群出于財富分渠道管理的需要是必然趨勢。

理財?shù)姆桨?篇2

國債俗稱“金邊債券”，由國家財政信譽擔(dān)保，信譽度非常高，其安全性（信用風(fēng)險）等級當(dāng)然是所有理財工具中最高的，而收益性因其安全性高而有所降低。

國債的流動性除了記賬式國債之外，憑證式國債、儲蓄國債（電子式）都是以犧牲收益性來換取流動性的，因為二者提前兌付，要以低于國債票面利率來計算收益，而記賬式國債可通過證券交易所二級流通市場進行買賣。

4、開放式基金

（1）選擇好的基金管理公司

基金的業(yè)績表現(xiàn)和售后服務(wù)好壞與基金公司的管理緊密相關(guān)，基金公司的綜合實力、研究水平、風(fēng)險控制能力及操作是否規(guī)范直接決定基金持有人的回報。因此，選擇歷史業(yè)績良好，管理規(guī)范、行業(yè)信譽好、競爭實力雄厚的基金管理公司是投資基金成功的重要前提，是選擇基金需要優(yōu)先考慮的原則。

（2）充分考慮投資風(fēng)險，運用家庭閑置資金投資基金

基金屬于較高風(fēng)險的理財品種，目前國內(nèi)基金的投資對象主要以股票市場為主，當(dāng)宏觀經(jīng)濟不景氣或股市低迷時，基金的投資效益會受到很大影響，會出現(xiàn)大比例虧損的情況。因此，我們一定要根據(jù)自己的資金實力和家庭風(fēng)險承受度，來決定購買多少基金合適，基金資產(chǎn)所占家庭資產(chǎn)的比例多少合適，以及選擇什么樣投資策略風(fēng)格的基金品種。

（3）選好買入和賣出基金的時機

對于股票基金和指數(shù)型基金，我們在持有基金的同時，應(yīng)密切關(guān)注股票市場走勢狀況。通常市場經(jīng)過長期下跌，指數(shù)位于歷史低位時為較佳的投資基金時機，此時可以增持老基金份額或認購一些新發(fā)行基金。如果市場經(jīng)過了一段長時間的大幅上漲，指數(shù)已經(jīng)處于高位，這時基金單位凈值已經(jīng)很高，基金持有人的凈值賬面獲利已很豐富，此時往往是投資者賣出基金的大好機會，切記高位時要“落袋為安”，不要輕易追加投資。

（4）以長期投資為主的原則

購買基金應(yīng)立足投資和分享企業(yè)業(yè)績增長的目的，應(yīng)盡量減少短期買賣基金操作行為。投資者在資金比較充裕的情況下，采取長期投資策略可以減少買賣費用，降低基金投資成本，避免失誤，控制風(fēng)險。其實作為基金持有人不必太在意基金的短期波動，只要資本市場發(fā)展態(tài)勢良好，所持基金的管理人又具備較好的市場操作能力，那么長期持有就能獲取更大的收益。

理財?shù)姆桨?篇3

個人投資理財要從投資者自身出發(fā)，在符合自身實際情況的利益下制定一個可行的投資理財計劃，這之中有幾大步驟需要投資者重視：

1明確自己的理財目標(biāo)

每個人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財目標(biāo)。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，沒有理財目標(biāo)就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

2明確自己的投資期限

理財目標(biāo)有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標(biāo)會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風(fēng)險水平。

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制定適合自己的投資方案

當(dāng)投資人確定了自己的理財目標(biāo)及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。

投資人的風(fēng)險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點，風(fēng)險承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險的股票型基金;風(fēng)險承受力低的，可以考慮低風(fēng)險的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險型、高風(fēng)險型之分了。事實上，個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達到人生目標(biāo)。

制定完善的個人投資理財規(guī)劃方案，能讓投資者清晰的看到在投資理財過程中需要處理的問題，在應(yīng)對市場的變化時，能及時的做出合理的調(diào)整，讓投資理財真正實現(xiàn)錢生錢，實現(xiàn)人生目標(biāo)的目的。

理財?shù)姆桨?篇4

首先，要明白學(xué)習(xí)計劃不單單是對下一步的學(xué)習(xí)內(nèi)容進行時間上的安排。如果僅僅只是時間上的安排的話，你會發(fā)現(xiàn)，自己做的計劃很難符合自己的自身接收水平，有的時候計劃內(nèi)容太多，做不完，有的時候計劃太少做完了就開始做不相關(guān)的事情，導(dǎo)致自己的計劃其實沒有什么真正的價值。

所以，做計劃不能夠沒有參考，一定要對自己有充分的了解，對于將要接收的新知識要制定一個相對來說合理的時間。這就需要在做計劃的時候一定要有一個參考，這個參考就是自己之前的經(jīng)驗。

對于這種情況來說，做計劃就不僅僅是單一的做計劃了。它一定是有一個流程、循環(huán)的，這個循環(huán)的流程就是計劃——記錄——總結(jié)——計劃。

其中還有一些小竅門能夠幫助我們快速的這個循環(huán)中的很多事情，節(jié)約時間，提高效率。這里，我們要看一下日事清是怎么做的。做計劃的時候可以采用四象限法，將要進行的計劃按照重要性和緊急性分類。

很多人沒有做記錄的習(xí)慣，或者說不知道怎么記錄。自己認為很簡單的問題感覺沒必要記錄，很難的問題沒有解決也就不記錄了。其實這正是在學(xué)習(xí)過程中的一大忌。在四象限里面對于每一個計劃都有單獨的子菜單，用于記錄學(xué)習(xí)過程中的問題、解決方法、自己的想法等等。這里可以加入番茄工作法的使用，譬如：學(xué)習(xí)了25分鐘，就暫時停下來做一個簡單的記錄，并且稍微休息一下。

最后一步就是總結(jié)。這是一個老生常談的話題，但是真的能夠堅持總結(jié)的人真的不多，我做過一個小調(diào)查，很多不做總結(jié)的人并不是不知道總結(jié)的好處，但就是在總結(jié)的時候不知道寫什么，總感覺很多事情無關(guān)緊要，但是下次再遇到的時候又忘記了。其實可以按照KPTP的方式進行，方法見下圖。

很多方法多可以拓展的，不只是學(xué)習(xí)計劃，譬如我提到的這個工具，除了做學(xué)習(xí)計劃也可以自己變通一下做只是管理。圖例中可以看到會有“公司”，這個也能夠幾個人一起使用，方便協(xié)作和任務(wù)交流等等。剩下的就交給大家自己去學(xué)習(xí)吧?？傊?，計劃一定要合理，做到日事日清。

1、學(xué)習(xí)中，清楚學(xué)什么才是最重要的。這句話是什么意思呢?就是說在學(xué)習(xí)中我們應(yīng)該清楚地明白學(xué)習(xí)的方向，也就是說在有限的時間里應(yīng)該學(xué)到對自己有用的知識，把握住學(xué)習(xí)中的重點。比如我們的弱勢學(xué)科還有每一門學(xué)科里的重點內(nèi)容，都是需要我們多花費時間的地方。確定好自己學(xué)習(xí)內(nèi)容的重點之后，我們還可以將其進行更加細致的劃分，不斷地去攻克一個又一個的知識點。

2、擺脫拖延癥。很多的學(xué)生都具有拖延癥，比如明明今天能夠完成的功課非要放到明天去完成，今天能夠做好的事情非要等到明天去做。在這樣的學(xué)生眼里有永遠過不完的明天。甚至還會在心理安慰自己，總能找到不去做的理由。我們都應(yīng)該知道，《明日歌》里寫到：明日復(fù)明日，明日何其多。我生待明日，萬事成蹉跎。難道不就是這個道理嗎?當(dāng)我們把很多的事情都拖到明天的時候，最后的結(jié)果就是什么事情都不會完成。所以我們應(yīng)該下定絕心的告訴自己，及時的完成自己的學(xué)習(xí)計劃，不要在該學(xué)習(xí)的時間給自己找理由，不然明天的時候你依舊還會能夠找到不去做的理由。

3、不要瞧不起那些瑣碎的時間。很多的同學(xué)會覺得生活里的零散時間其實是沒有什么用的，其實如果你這么想的話，那就大錯特錯了。那些看似微不足道的時間如果累計在一起，那么將是很多的時間，所產(chǎn)生的作用也將是質(zhì)變的效果。零散的時間對于學(xué)習(xí)來書可以做什么呢?我們可以用來記英語單詞，語文上的語音、詞語等等，還可以用來記憶數(shù)學(xué)公式和物理公式等等。把需要記憶的小知識以及自己總是忘記的小知識記在小紙片上隨身攜帶，將這些瑣碎和零散的時間利用起來記憶東西，何樂而不為呢?永遠記得積少成多的意義，在零散的時間里我們還可以收拾自己的學(xué)習(xí)用品，讀一讀自己喜歡的書籍，請教老師或者同學(xué)一些不懂得問題，或者是整理自己的學(xué)習(xí)資料等等。

4、制定切實可行的學(xué)習(xí)計劃。對于學(xué)生來說，有一份適合自己的學(xué)習(xí)計劃對于學(xué)習(xí)效率的提高來說是十分重要的。如果一味的盲目學(xué)習(xí)，那么就會是雜亂無章的局面。計劃很重要，該如何執(zhí)行呢?建議在制定學(xué)習(xí)計劃的時候要注意長期計劃和短期計劃的有效統(tǒng)一。計劃的跨度不能夠過于的長，不然容易在還沒完成的時候就放棄了，因此長計劃和短計劃，大計劃和小計劃相互結(jié)合，才能夠才很大程度上提高學(xué)習(xí)上的效率。我們在制定計劃的時候一定要根據(jù)自己的學(xué)習(xí)特點、生活方式進行制定，并且自執(zhí)行計劃的時候要嚴格的執(zhí)行，并在執(zhí)行的過程中進行不斷地調(diào)整，一段時間之后還要檢驗自己計劃的效果，若是效果不好的話，要及時的反思和調(diào)整。

5、清楚地了解自己每天的學(xué)習(xí)時間。有些同學(xué)覺得自己一天都在學(xué)習(xí)，但是成績卻不見提高，心理感到不公平。其實在這里邊有多少的同學(xué)真的是將時間用在了學(xué)習(xí)上呢。很多同學(xué)在學(xué)習(xí)的時候容易有小動作，比如擺弄擺弄學(xué)習(xí)用品，走走神、去個廁所、和同學(xué)聊聊天、發(fā)發(fā)呆等等，其實這樣一天算下來，并沒有多少時間集中在學(xué)習(xí)上，所以我們最好是對自己有一個清楚地認識，怎么辦呢?那就把自己每天的學(xué)習(xí)時間記錄下來，可以做一個備忘錄，提前一天整理好第二天需要做的事情，第二天做好之后就做個標(biāo)記。還可以學(xué)習(xí)的時候給自己定時間，催促自己不要消磨時間。

學(xué)習(xí)效率的提高需要我們在學(xué)習(xí)上用心，改掉自己的拖延癥，制定好學(xué)習(xí)計劃，專注于自己的生活和學(xué)習(xí)。相信我們只要把學(xué)習(xí)放在心里，那么在未來我們一定能夠喜歡上學(xué)習(xí)這件事兒，提高我們的學(xué)習(xí)效率。

理財?shù)姆桨?篇5

專家建議說，40多歲的年齡應(yīng)該學(xué)習(xí)“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財富。

事業(yè)有成家庭重在搏

個例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險投資，希望得到專家建議。

理財建議

專家：韓先生在經(jīng)濟上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準(zhǔn)備投資增值計劃是正確的。

理財規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進取性、較有風(fēng)險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購買定時定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。

投資風(fēng)格：有較強的風(fēng)險承受能力，投資品種多樣化，應(yīng)該以進取型投資風(fēng)格為主。

保險類型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟條件的情況下，購買部分養(yǎng)老險。

單親家庭重在“穩(wěn)”

個例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學(xué)的問題。

理財建議

專家：蔣女士的情況，應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲存狀態(tài)，應(yīng)該擴大理財方式，學(xué)會“把雞蛋放在幾個籃子里”。

理財規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費用；另外除去日常消費，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。

投資風(fēng)格：應(yīng)該以溫和進取型投資風(fēng)格為主，在保障生活質(zhì)量的同時，為自己買一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。

保險類型：為了孩子與父母著想，意外險要考慮得多些，同時在可能的情況下購買部分健康保險。

理財?shù)姆桨?篇6

做好家庭理財其實也不容易，尤其是平時少接觸理財方面知識的人，或許連最基本的思路都沒有。所以開始理財時，最好先找點門路，下面來詳細了解家庭理財?shù)募记砂?！牢記以下四個神奇的“數(shù)字”即可。

4321：家庭資產(chǎn)配置比例

首先家庭收入的40%用于投資或房貸等開支，30%用于生活支出，各種買買買，20%用作家庭備用金，緊急情況下可使用，最后的10%用于家庭保險方面的`支出，例如壽險、人身意外險等保險支出。

80：股票投資占比

多少錢投資股票更合理？用80減去現(xiàn)在的年齡，再加上百分號，就是合適的投資比例。即是說，如果你現(xiàn)在40歲，那么80減去40等于40，也就是說股票投資可占家庭資產(chǎn)的40%。

1/3：房貸占比

如果一家人都為還房貸而節(jié)衣縮食，這樣顯然是不合理的，家庭房貸占家庭支出的比例不能超過家庭總收入的1/3，否則理財就運行不了，或者要更吃力才能將理財進行到底。

10：保險占比

保險是每個家庭必備的，但家庭保險額度在什么水平更合理？一方面，家庭保險額度最好是家庭年總收入的10倍；另一方面，家庭保險支出的水平則不能超過家庭年收入的1/10。如此，現(xiàn)在生活有保障，未來生活同樣有保障。

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